Bem-vindos a uma nova era na prevenção de crimes financeiros! À medida que a tecnologia avança, também avançam as ferramentas à nossa disposição para combater fraudes e garantir a conformidade regulatória. A inteligência artificial (IA) está emergindo como um divisor de águas, oferecendo soluções inovadoras para os desafios complexos enfrentados pelas instituições financeiras.
Imagine um mundo onde a IA lida com tarefas repetitivas, detecta atividades suspeitas com a velocidade da luz e libera recursos valiosos para trabalhos mais estratégicos. Isso não é um sonho distante — está acontecendo agora!
Neste artigo, exploraremos como a IA está transformando o cenário da conformidade em crimes financeiros. Do seu incrível potencial às maneiras práticas de implementação, abordaremos tudo o que você precisa saber. Também examinaremos os desafios e as considerações que envolvem a integração da IA à sua estratégia de conformidade.
Então, vamos nos aprofundar e ver como a IA pode ajudar a tornar o combate aos crimes financeiros mais eficiente e eficaz do que nunca.
O setor de crimes financeiros e compliance (FC&C) está sob mais pressão do que nunca. A complexidade e o volume dos desafios estão aumentando devido ao rápido avanço da tecnologia, às flutuações do clima geopolítico e às complexas redes financeiras globais. Bancos e instituições financeiras precisam superar obstáculos regulatórios sem prejudicar a experiência do cliente.
Mais especificamente, o setor de fintech está tendo dificuldades para acompanhar o cenário regulatório em rápida evolução. De acordo com os dados mais recentes, 93% das fintechs consideram desafiador cumprir os requisitos de conformidade. Consequentemente, mais de 60% das fintechs pagaram pelo menos US$ 250 mil em multas de conformidade no ano passado devido a problemas como falta de monitoramento de transações, auditoria insuficiente do cliente e falha em relatar atividades suspeitas (Alloy).
Um dos principais motivos para essas dificuldades é que a maioria das empresas de tecnologia se concentra principalmente no desenvolvimento de produtos e na criação de uma experiência agradável e funcional para o usuário. A busca por reduzir o atrito e garantir a fluidez muitas vezes tem precedência sobre questões de conformidade, visto que as empresas desejam evitar a ruptura do delicado equilíbrio estabelecido com seus clientes.
Além disso, muitas vezes há falta de expertise interna para gerenciar a conformidade de forma eficaz. Fintechs menores geralmente não possuem uma equipe de conformidade desenvolvida ou um responsável interno pela conformidade, o que leva a interpretações errôneas de diversas diretrizes regulatórias.
É aqui que o fascínio da inteligência artificial (IA) se torna evidente. A IA pode lidar com tarefas repetitivas, navegar por regulamentações globais, aprimorar as interações com os clientes e liberar recursos para tarefas mais estratégicas. A IA tem o potencial de transformar a detecção e a identificação de atividades suspeitas, analisando rapidamente grandes quantidades de dados de diversas fontes, tornando-se vital para a conformidade regulatória durante a integração do cliente e as operações de rotina.
As empresas estão ávidas por melhorias de conformidade e produtividade impulsionadas pela IA. No entanto, elas precisam garantir que a tecnologia seja confiável em um ambiente altamente regulamentado, onde bilhões são negociados em meros segundos, sem deixar margem para erros.
Este artigo explora como a IA está mudando a gestão de conformidade com crimes financeiros, as oportunidades e desafios que ela apresenta e suas aplicações práticas em serviços bancários e financeiros.
Em 2023, as perdas globais com fraudes e golpes foram projetadas em US$ 485,6 bilhões, com uma estimativa de US$ 3,1 trilhões em fundos ilícitos circulando pelo sistema financeiro global (Relatório Global de Crimes Financeiros Nasdaq Verafin 2024). As equipes de conformidade enfrentam um ecossistema criminoso dinâmico que evolui constantemente para evitar a detecção.
O crescimento da IA na conformidade com crimes financeiros está acontecendo à medida que os crimes financeiros se tornam mais sofisticados e frequentes. O custo de conformidade somente nos EUA e Canadá atingiu US$ 61 bilhões (PRWire), uma despesa operacional significativa que impacta as margens de lucro. A rapidez e o volume das transações aumentam essa complexidade.
Em 2022, as transações globais em tempo real aumentaram 63,2%, com 27,8% de todas as transações eletrônicas ocorrendo em tempo real (Euronews).
A fraude de identidade também está aumentando. No primeiro semestre de 2023, os EUA registraram 1.393 violações de dados, sendo os serviços financeiros um dos principais alvos. Estima-se que uma em cada sete novas contas de identidade digital abertas em 2023 tenha sido fraudulenta. A incidência de deepfakes na América do Norte mais que dobrou entre 2022 e o início de 2023 (ITRC).
Os fraudadores utilizam diversas táticas, como manipulação de documentos, fraude biométrica e deepfakes, para burlar as medidas de segurança. E, em geral, detectar fraudes em instituições financeiras é difícil. Por exemplo, elas supervisionam tantas transações por dia, dificultando a verificação adequada de cada uma delas. Além disso, os fraudadores mudam constantemente suas táticas para evitar a detecção, o que implica que as instituições financeiras precisam adaptar seus sistemas constantemente.
À medida que o escrutínio regulatório se intensifica, o setor financeiro passa por mudanças significativas e o número de funcionários em tempo integral em conformidade reflete os investimentos substanciais que os bancos estão fazendo.
Além das penalidades financeiras, as violações de conformidade podem prejudicar a reputação da marca e resultar em perda de receita. A adoção de ferramentas de IA eficientes pode aprimorar a detecção de fraudes, garantir a conformidade regulatória e fortalecer a confiança entre as instituições financeiras e seus clientes. Os profissionais de conformidade enfrentam o duplo desafio de aplicar controles eficazes e aproveitar os potenciais benefícios da IA.
Vamos analisar os desafios e as oportunidades da tecnologia.
De acordo com um estudo da McKinsey, a implementação bem-sucedida do GenAi no setor bancário pode gerar até 340 bilhões de dólares anuais (McKinsey)
Uma pesquisa recente revelou que 80% dos executivos bancários globais acreditam que a IA pode proporcionar uma vantagem competitiva, mas apenas 58% a utilizam atualmente para detecção de fraudes.
Embora a IA ofereça ferramentas poderosas para combater fraudes, sua integração exige uma análise cuidadosa dos custos e da complexidade. Antes de discutir o impacto transformador da IA, é essencial compreender algumas barreiras.
As empresas devem garantir que seus sistemas de gerenciamento de riscos de IA sejam transparentes, interpretáveis e justificáveis, o que é crucial para a conformidade regulatória e a avaliação contínua do modelo.
A implantação de soluções avançadas exige investimentos significativos. A parceria com especialistas pode ajudar a gerenciar custos, cronogramas e aprimorar a gestão de riscos.
A qualidade da saída do sistema depende dos dados de entrada. Por exemplo, a verificação do proprietário beneficiário final (UBO) exige uma trilha de auditoria e a contribuição de especialistas humanos.
A qualidade da saída do sistema depende dos dados de entrada. Por exemplo, a verificação do proprietário beneficiário final (UBO) exige uma trilha de auditoria e a contribuição de especialistas humanos.
As instituições financeiras são cautelosas quanto à abertura de seus sistemas e dados. Elas buscam obter insights de dados externos, mantendo as informações confidenciais seguras.
Algoritmos de IA podem identificar grupos com maior probabilidade de se envolver ou serem vítimas de fraudes.
A IA pode priorizar alertas com base nos perfis de risco do cliente e dados históricos, reduzindo pistas falsas e focando em questões críticas.
A IA pode detectar fraudes em pesquisas de mídia e filtrar notícias negativas relevantes, minimizando alarmes falsos.
A IA pode analisar dados em vários sistemas para detectar anomalias com mais eficiência.
A IA pode verificar clientes de forma autônoma pesquisando bancos de dados e verificando a autenticidade dos documentos.
Algoritmos avançados reduzem falsos positivos em triagens de clientes em vários idiomas.
A IA classifica os riscos dos clientes e detecta padrões ocultos de transações.
A IA ajuda a garantir a conformidade com regulamentações em evolução de forma econômica.
A IA ajuda a eAI a otimizar a integração do cliente, melhorando a experiência do cliente e agilizando a geração de receita. Garanta a conformidade com as regulamentações em evolução de forma econômica.
A IA generativa promete revolucionar a gestão de riscos e conformidade, combinando tecnologia com expertise humana. Essas ferramentas de IA podem analisar grandes conjuntos de dados, destacar tendências despercebidas e otimizar processos que exigem muitos recursos. No entanto, a integração da IA generativa à conformidade com crimes financeiros apresenta desafios, como:
Uma abordagem equilibrada, aproveitando os pontos fortes da IA e mantendo o julgamento humano, é essencial para superar esses desafios.
No cenário financeiro atual, o ‘Perpetual Know Your Customer’ (pKYC) é uma solução emergente que permite a verificação contínua e em tempo real do cliente, aumentando a segurança e reduzindo inconvenientes.
Tradicionalmente, as práticas de “Conheça seu Cliente” (KYC) envolvem a verificação da identidade dos clientes quando eles interagem pela primeira vez com uma empresa, geralmente durante o processo de integração e, posteriormente, em intervalos regulares, como anualmente. Após essa verificação inicial, as empresas avaliam o nível de risco de cada cliente, categorizando-o como baixo, médio ou alto risco. Essa classificação determina a frequência com que suas informações são revisadas e atualizadas.
No entanto, esse método tem suas desvantagens. As informações do cliente podem ficar desatualizadas, o que aumenta o risco de fraude, prejudica a reputação da empresa e pode levar a multas regulatórias substanciais. Além disso, as verificações manuais necessárias podem ser demoradas e caras, envolvendo revisões abrangentes dos documentos KYC.
O KYC perpétuo transforma a verificação do cliente, permitindo uma nova verificação contínua e em tempo real. Dependendo das necessidades da empresa, isso pode envolver a reavaliação do perfil de risco do cliente a cada nova interação ou o uso de segmentação avançada de risco para cada transação.
Este modelo garante monitoramento contínuo e respostas rápidas a quaisquer atividades suspeitas, utilizando IA para manter os dados do cliente atualizados continuamente e evitando as desvantagens das revisões periódicas.
Ao integrar IA e aprendizado de máquina (ML), o sistema pKYC pode monitorar os dados dos clientes de forma eficaz em tempo real. Alertas automatizados solicitam que o sistema inicie revisões quando comportamentos suspeitos ou alterações nas informações dos clientes são detectados. Essa abordagem não apenas simplifica o processo de revisão, mas também permite que as empresas adaptem suas configurações de pKYC às suas políticas internas.
O método pKYC representa uma maneira progressiva de atender aos requisitos legais e de conformidade, detectar fraudes mais rapidamente e melhorar a experiência do cliente, minimizando processos desnecessários e demorados de verificação de documentos. Ele também oferece oportunidades para obter melhores insights sobre os clientes, potencialmente levando a vendas cruzadas.
No entanto, o pKYC ainda está em seus estágios iniciais, sem modelos ou provedores padronizados que ofereçam todas as funcionalidades necessárias. O sucesso dependerá do uso eficaz da IA para analisar os dados dos clientes em tempo real, sugerindo uma mudança para provedores de serviços KYC especializados para evitar as complexidades e os custos da reformulação dos processos KYC tradicionais.
Você pode estar se perguntando: “Mas, The Nest, vocês não são um parceiro de terceirização projetado para dar suporte a startups e scale-ups? Qual é a sua perspectiva sobre IA e sua eficácia para esses negócios?”
Trabalhamos com empresas em todo o mundo, enfrentando uma série de desafios de conformidade. Aproveitando nossos recursos tecnológicos, superamos esses obstáculos com sucesso. O segredo da eficácia da IA em ajudar startups a navegar pelas complexidades da conformidade regulatória está em seus recursos de automação. A IA agiliza a conformidade ao automatizar os processos de rastreamento de dados, relatórios e auditoria, simplificando a adesão à regulamentação. Além disso, a IA aprimora a gestão de riscos, prevendo e mitigando os riscos de conformidade por meio de monitoramento contínuo e análise de dados. Isso garante que as startups permaneçam em conformidade, minimizando possíveis problemas.
À medida que as empresas crescem, manter processos de conformidade eficientes torna-se crucial. Startups e scale-ups, especialmente aquelas que operam no ambiente financeiro ou bancário, enfrentam o desafio de gerenciar volumes crescentes de dados e transações, garantindo a conformidade regulatória. Veja como a IA pode auxiliar (uma lista não exclusiva, é claro!):
Em resumo, a IA é uma ferramenta poderosa para startups e scale-ups, especialmente aquelas do setor bancário ou de fintech, fornecendo soluções eficientes e baseadas em dados para desafios complexos de conformidade e apoiando o crescimento sustentável.
A integração da IA em sistemas de combate a crimes financeiros e conformidade exige planejamento estratégico. Aqui estão as principais considerações:
Startups e scale-ups, especialmente nos setores de fintech e bancário, precisam navegar por um cenário regulatório em rápida evolução, gerenciando volumes crescentes de dados e transações. A IA oferece ferramentas poderosas para otimizar os fluxos de trabalho de conformidade, fornecer análises avançadas e garantir a aderência regulatória em diversas jurisdições. No entanto, a implementação bem-sucedida da IA requer objetivos claros, planejamento estratégico e parcerias confiáveis.
Ao firmar parcerias com especialistas em IA e conformidade, startups e scale-ups podem aproveitar com eficácia os recursos da IA para automatizar tarefas complexas, aprimorar a gestão de riscos e manter a conformidade sem prejudicar a experiência do cliente. Essa abordagem equilibrada permite que essas empresas se concentrem em inovação e crescimento, ao mesmo tempo em que atendem aos requisitos regulatórios com confiança.
E se você não entendeu a dica, estamos aqui para ajudá-lo a resolver esses desafios!
Não hesite em entrar em contato e designaremos um especialista em IA para personalizar nossa solução de acordo com suas necessidades.
Desbloqueie o desempenho impulsionado pela tecnologia com nossos recursos completos! Utilize dados, tecnologia avançada e excelência operacional para transformar toda a sua startup ou scale-up, do início ao fim.
