Aktuelle Lage der Versicherungsbranche
Viele Jahre lang haben sich etablierte Unternehmen damit zufrieden gegeben, dass Kunden trotz fehlender Brand Love ihnen treu geblieben sind, da Kunden schlichtweg keine andere Wahl hatten. Doch die einst isolierte Branche wurde nun weit geöffnet. Neue, technologie-affine Player haben den Versicherungssektor erobert und bringen innovative, disruptive und chancenreiche Power mit.
Da immer mehr Verbraucher eine digitale Abwicklung erwarten und Technologie sich weiterentwickelt, wird die Versicherungsbranche immer vielfältiger und spezialisierter. Eine neue Generation von Versicherungsunternehmen, die sogenannten InsurTechs, nutzen die Vorteile von Big Data, Technologie, Internet of Things, KI, gezielten Go to Market Strategien etc., um innovative Produkte in einer Branche zu entwicklen, die normalerweise von traditionellen Unternehmen beherrscht wird.
Klassische Versicherer werden nicht nur durch die wachsende Konkurrenz kleinerer, spezialisierter InsureTech-Unternehmen gestört, sondern stehen auch unter dem Druck von Kunden, die mit steigender Inflation, Zinsen und Verlusten zu kämpfen haben. Wenn die Lebenshaltungskosten in die Höhe schnellen, denken die Verbraucher zweimal über ihre Ausgaben nach, auch über ihre Versicherung. Einige verhandeln ihre Verträge neu, während andere nach der preisgünstigsten Option suchen.
In einer hart umkämpften Branche wie der Versicherungsbranche ist es besonders wichtig, die Kunden bei Laune zu halten und relevant zu bleiben. Schließlich steigen die Abwanderungsraten aufgrund der Inflation. Daher sollten Versicherungsanbieter ihr Spiel auf ein neues Level bringen, wenn es um die Bindung von Kunden geht. Eine reibungslose Benutzererfahrung, rund um die Uhr Kundensupport und Treueprogramme sind jetzt wichtiger denn je!
Neue Players in der InsurTech-Branche & Trends
Die Versicherungsbranche war schon immer durch eine fragmentierte Wertschöpfungskette und mangelnde Digitalisierung der Prozesse gekennzeichnet. Aber genau das hat den Einstieg von Tech-Unternehmen in die Versicherungsbranche ermöglicht, die sich die fehlende Digitalisierung zunutze gemacht haben.
Heute kann man auf dem InsurTech-Markt eine wachsende Vielfalt an Leistungen und Geschäftsmodellen beobachten. Tatsächlich hat der Markt in den letzten Jahren ein rasantes Wachstum bei den Finanzierungen erlebt – 43 Milliarden US-Dollar zwischen 2016 und 2022 (TechCrunch, 2022) – und neue Akteure in der Branche sind entstanden, wie Kin Insurance, Marshmallow, Getsafe EVY, FloodFlash, RiskWolf, Penni und viele andere. So wird der gesamte Unternehmenswert der europäischen InsurTech-Startups auf 39 Milliarden Dollar geschätzt, 9,7-mal mehr als 2016!
Die Gesamtbewertung der europäischen Insurtech-Unternehmen beträgt jetzt 39 Milliarden, 9,7-mal mehr ist als im Jahr 2016.
Die schnelle Expansion der Versicherungsbranche kommt auch daher, dass Kunden heutzutage erwarten, digitale Transaktionen nahtlos und sofort über verschiedene Kanäle abwickeln zu können. Kunden wollen nicht nur eine einfache Online-Erfahrung, sondern auch personalisierte Lösungen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind – genau wie bei anderen Serviceanbietern. Diese höheren Kundenanforderungen erfordern, dass Versicherungsunternehmen neue Technologien und kundenorientierte Geschäftsmodelle übernehmen müssen..
Die wichtigsten Trends, die die Branche geprägt haben
Der Aufstieg von Embedded-Insurances:
- Die integrierte Versicherung (Embedded Insurance) ist ein flexibles Modell, bei dem der Versicherungsschutz mit dem Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung verknüpft wird. Es ermöglicht Drittanbietern, Versicherungsprodukte in die Customer Journey zu integrieren. Aufgrund der zunehmenden Nutzung offener Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die Versicherungsprodukte und -lösungen nahtlos in die digitale Customer Journey integrieren, gibt es einen wachsenden Trend in diese Richtung.
- Für Fahrzeughersteller, Banken und andere Partner kann die Aufnahme von Versicherungsprodukten in ihr Ecosystem den Umsatz steigern und das Leistungsangebot verbessern, wovon Vertriebspartner und Versicherer profitieren.
Die Ausweitung des Ecosystems der Versicherungsdienstleistungen:
- Die wertvollsten Vermögenswerte von heute, in der Regel immaterielle Güter wie Software und geistiges Eigentum, sind unterversichert, während materielle Vermögenswerte durch den Klimawandel zunehmend gefährdet sind. Der Versicherungssektor muss erst noch herausfinden, wie immaterielle Vermögenswerte (Dienstleistungsverträge, geistiges Eigentum, Geschäfts- oder Firmenwert, Software, Daten, Marken usw.) versichert werden können.
- Insurtechs arbeiten mit spezialisierten Startups zusammen, um Nischenmärkte wie Cyber Security abzudecken. Zudem werden auch alternative Versicherungstypen wie Parameter-Versicherungen verfolgt. Parameter-Versicherungen bieten vordefinierte Auszahlungen im Falle von auslösenden Ereignissen wie Überschwemmungen an.
Konsumenten fordern mehr Komfort und eine nahtlose Customer Experience
- Schnelle automatisierte Schadenbearbeitung und schneller Kundensupport sind in der Versicherungsbranche zur Norm geworden. Was einst ein Wettbewerbsvorteil war, haben InsurTechs zu einem Standard gemacht.
- Nicht nur die Schnelligkeit der Schadensbearbeitung ist zur Norm geworden, sondern auch die nahtlose Benutzererfahrung der Kunden über die Online-Plattform einer Versicherung oder ein Self-Service. 24/7-Kundensupport gehört ebenfalls zum Branchenstandard, um den ganzen Tag über Kundenanfragen zu bearbeiten.
Eine Marktentwicklung, die über Versicherungsdienstleistungen hinausgeht
- Sowohl etablierte als auch aufstrebende InsurTechs konzentrieren sich nicht mehr nur darauf, Risiken auszugleichen. Sie legen den Fokus vermehrt darauf, Risiken zu verhindern oder zu reduzieren.
- Es sieht so aus, als ob Versicherungsunternehmen aufgrund der Einführung von verschiedenen Zusatzdiensten in Branchen wie Gesundheitswesen zu Serviceunternehmen werden. Die Tatsache, dass Versicherer und InsurTechs sich in Richtung „über Versicherungsdienstleistungen hinaus“ ausweiten, wird durch die Verfügbarkeit von Kontextdaten angetrieben und verändert die Rolle von Versicherungsunternehmen hin zu Serviceunternehmen. „Über Versicherungsdienstleistungen hinaus“ umfassen beispielsweise Risikoanalysen, Prävention und Ersatzdienstleistungen, die bei der Gestaltung eines neuen Produkts (z.B. Cyber) berücksichtigt werden sollten, sowie angrenzende Dienstleistungen wie Gesundheitsleistungen. Das bedeutet nur, dass sich die wertsteigernde Servicelage erweitert, während die Versicherungsrutsche schrumpft.
Versicherungen werden breiter und etablierte Unternehmen schließen Partnerschaften, um ein breiteres Ökosystem von Dienstleistungen anzubieten.
Die Kombination aus den neuen Erwartungen der Kunden, der beschleunigten Digitalisierung, der erhöhten Verfügbarkeit von aufstrebenden Technologien (KI, IoT) und der erreichten Reife der ersten InsurTech-Startups führt zu einer schnellen Transformation. In den letzten Jahren lag der Fokus hauptsächlich auf der Vertriebsebene, aber jetzt richtet sich die Aufmerksamkeit auf alle wichtigen Branchenprozesse und Erwartungen (schnelle Bearbeitung von Schadensfällen, schnelle Antworten, nahtlose digitale und maßgeschneiderte Erlebnisse), um in einer wettbewerbsintensiven Umgebung relevant zu bleiben!
Wie kann The Nest by Webhelp Dich als Versicherungsanbietern, während der gesamten Customer Journey unterstützen, um Dir dabei zu helfen, Kunden zu halten und zu gewinnen?
Um in der heutigen unsicheren globalen Wirtschaft, in den sich ständig wechselnden Branchen und wettbewerbsintensiven Umgebungen relevant zu bleiben, müssen Versicherungsunternehmen ihr Game verbessern.
Wir unterstützen Dich von A bis Z:
Im Folgenden findest Du eine kurze Checkliste, die Dir dabei hilft, Deine Ziele zu erreichen:
1- AUFBAU NAHTLOSER UND PERSONALISIERTER CUSTOMER JOURNEYS
Warum?
Versicherungsunternehmen sollten ihren Kunden eine reibungslose und personalisierte Kundenerfahrung bieten, um sie zu binden. Früher haben Versicherungsanbieter hauptsächlich auf persönliche Interaktionen gesetzt, um Kunden zu gewinnen und zu halten. Aber durch die Entwicklung digitaler Erlebnisse in verschiedenen Branchen erwarten Kunden auch von ihren Versicherern eine nahtlose Experience. Einen herausragenden Customer Service ist mittlerweile der wichtigste Wettbewerbsvorteil in der Branche.
Wie?
Bei The Nest by Webhelp können wir Dir helfen, ein tieferes Verständnis Deiner Kunden zu erlangen. Dank unserer Datenanalyse-Fähigkeiten können wir Dir dabei helfen, die Bedürfnisse Deiner Kunden besser zu verstehen und personalisierte Angebote anzubieten, bevor sie danach fragen.
Wir helfen Dir, in der stark regulierten Versicherungsbranche wettbewerbsfähig zu bleiben und den Mangel an physischen Kontaktpunkten auszugleichen, indem wir einfache Benutzeroberflächen und umfassende Unterstützung für Deine Kunden bereitstellen. Vom Onboarding bis zur benutzerfreundlichen Schadensregulierung ermöglichen wir es Dir, Deinen Kunden einen nahtlosen und bequemen Service zu bieten
Dank 24/7 Kundensupport in mehreren Sprachen fühlen sich Kunden vom Versicherungsanbieter verstanden. Dadurch wird das Vertrauen und die Loyalität zum Anbieter gestärkt.
2- EINE SCHNELLE BEARBEITUNG VON SCHADENSFÄLLEN, UM IHRE KOSTEN ZU OPTIMIEREN
Warum?
Kunden erwarten heutzutage schnelle und effiziente Abläufe in all ihren Interaktionen mit Unternehmen – auch von Versicherungsanbietern. Ein reibungsloser und zügiger Schadensprozess ist daher entscheidend, um das Vertrauen zu gewinnen, das eine starke Marke und eine treue Kundenbasis aufbaut.
Wie?
The Nest by Webhelp kann Dir ein Expertenteam zur Seite stellen, das Dir hilft, Deinen Schadenbearbeitungsprozess zu beschleunigen und in kürzester Zeit auf Deine Kunden zu reagieren.
Außerdem können wir Deine Effizienz steigern, indem wir einen Teil der Schadensabwicklung automatisieren. Wir haben die Technologie, um manuelle Methoden durch Schadens-Technologie zu ersetzen, was die Effizienz steigert und teure Fehler reduzieret. Wenn Dein Unternehmen ein Schadenmanagement-System mit vereinfachter Automatisierung nutzt, kannst Du auch die Bearbeitungszeiten verkürzen und Ressourcen für wichtige Schadensfälle, Kundenzufriedenheit und andere Möglichkeiten frei machen.
In der heutigen Wettbewerbssituation, in der Preisgestaltung ein wichtiger Faktor für den Erfolg geworden ist, ist es entscheidend, die Kosten zu optimieren. Hierbei kann Dir The Nest by Webhelp helfen, die Kostenstruktur zu verbessern und ein hohes Bewusstsein bei Kunden zu erreichen oder zu halten. Mit uns als Partner kannst Du Dein Business auf die nächste Stufe bringen und Dich von der Konkurrenz abheben.
3- AUFBAU PROAKTIVER PROZESSE VOR UND NACH DEM VERKAUF
Warum?
In diesen unsicheren Zeiten überdenken Kunden zweimal, wofür sie ihr Geld ausgeben. Deshalb ist es entscheidend, eine proaktive Herangehensweise bei der Kundenakquise und Kundenbindung im Verkauf zu haben.
Wie?
The Nest by Webhelp unterstützt Dich mit einem Team von Vertriebs-Experten, die mit einem branchenspezifischen und kanalübergreifenden Ansatz ausgestattet sind und kontinuierlich die Unternehmensleistung verbessert. Wir optimieren die Produktivität und Ergebnisse durch die richtigen Verkaufsprozesse und End-to-End-Überwachung. Und das Beste daran: Unsere Vertriebsmanagement-Unterstützung ist flexibel und passt sich kontinuierlich an Eure Bedürfnisse an, um Veränderungen in der Nachfrage zu bewältigen.
4- LOYALITY & RETENTION PROGRAMME
Warum?
Treueprogramme helfen dir dabei, deine bestehenden Kunden effektiver zu halten. Ein Treueprogramm für Versicherungen, das darauf abzielt, dass sich die Kunden wertgeschätzt fühlen und nicht nur als Käufer von Versicherungsplänen betrachtet werden, fördert langfristige Beziehungen. Darüber hinaus eignen sich Treueprogrammen für Up-Selling und Cross-Selling.
Wie?
Mit unseren Kundenbindungsdiensten kannst Du leicht das Problem „one size fits all“ vermeiden, da wir Einblicke und Analysen gewinnen, um Deine Kunden besser zu verstehen und personalisierte Erfahrungen zu bieten.
Schau Dir an, wie wir unseren Kunden geholfen haben, ihre eigenen Kunden zu behalten!
Nimm Kontakt mit uns auf, um Dir zu helfen, mehr Kunden zu halten und zu gewinnen!
